В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные — социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.
Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.
Страховка карт в Сбербанке
Большая часть держателей карт Сбербанка — активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.
В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.
Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.
Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк — компенсировать, возместить убытки.
Что это такое?
Страховка карты Сбербанка — финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.
Как работает
Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.
Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.
Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:
- несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
- утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
- преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.
Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.
В чем выгоды?
Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.
Для 350 тыс. руб. — страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.
Какие карты страхуются?
Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:
- дебетовые карточки, среди которых — основные и дополнительные;
- кредитные.
Как получать страховые выплаты
Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:
- если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
- в полицию подают заявление при наличии преступления;
- обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
- в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
- пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.
Читайте также Как уговорить маму вернуть телефон
Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.
Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение — часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.
Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.
Сколько стоит страховка карты
Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.
| 60 | 1161 |
| 120 | 1710 |
| 250 | 3510 |
| 350 | 5310 |
Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.
Способы оформить полис
Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.
В отделении
Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:
- реквизиты компании-страховщика;
- личные данные страхователя;
- перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
- страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.
Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.
Онлайн
Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:
- выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
- вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
- подтверждаются действия.
Оформленный документ передается на e-mail клиента.
Как активировать полис
Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.
Как отказаться
Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.
Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.
Отзывы
Клиенты Сбербанка настороженно относятся к предложениям работников банка страховать счет или карту. Поскольку видят за этим только дополнительные расходы. Отмечается, что получение выплат зависит от правильности и своевременности оформления документов, обращений на горячую линию, полицию, в отделение банка. Не всем под силу понять и выполнить юридические тонкости, потратить на это время и нервы.
Заключение
Сбербанк стремиться всячески уменьшить негативные последствия и потери держателей карт в результате форс-мажорных обстоятельств или действий злоумышленников. Не все клиенты оценили преимущества страхования карт Сбербанка. Но негативное отношение свидетельствует, что банку есть над чем работать.
С полисом «Защита средств на банковских картах+» спокойно совершайте покупки и расплачивайтесь картами Сбербанка, а также защитите свое мобильное устройство с помощью антивируса.
| Страхование всех карт Сбербанка |
по всему миру
грабеже наличных
| Страхование всех карт Сбербанка |
по всему миру
грабеже наличных
Что это?
Все карты «под замком»
Одним полисом надежно застрахованы все карты, привязанные к вашему счету в Сбербанке
Киберзащита
Страхование на случай незаконного получения третьими лицами денежных средств с карты посредством воздействия вредоносного программного обеспечения
Защита документов и личных вещей
Компенсация расходов при утере или краже ключей от дома и автомобиля, паспорта и водительского удостоверения, а также мобильного телефона и других личных вещей в результате грабежа или разбоя при снятии денег у банкомата.
Читайте также Ип страховой агент налогообложение
Что застраховано?
Все банковские карты, эмитированные ПАО Сбербанк и привязанные к вашему счету в Сбербанке: основные и дополнительные, дебетовые и кредитные.
Документы (российский и заграничный паспорта, водительское удостоверение, СТС, ПТС) и ключи (от квартиры/дома, автомобиля).
Личные вещи – кошелек, мобильный телефон, ноутбук и иная техника, находящаяся с собой во время снятия денежных средств у банкомата
От чего застраховано?
Выбор варианта защиты
Мы создавали этот продукт прежде всего для людей, которые активно пользуются банковской картой – снимают денежные средства в банкоматах, используют её для оплаты счета в кафе и ресторанах, интернете (например, коммунальные платежи).
Оформите полис, выбрав удобный для Вас вариант страховой защиты.
| Общая сумма страховой защиты | 60 000 | 120 000 | 250 000 | 350 000 |
| Стоимость полиса на 1 год | 1 590 | 2 200 | 4 200 | 6 600 |
Срок страхования
Договор страхования заключается на 60 месяцев.
- Полис вступает в силу на следующий день после оплаты
- Действие договора распространяется на оплаченный период
1 год – период страхования
Часто задаваемые вопросы
По риску перевода денежных средств со Счета Страхователя третьими лицами используя информацию о Застрахованной банковской карте, полученную у ее Держателя мошенническим путем (используя в т. ч. фишинг) – 1 раз в год
По рискам:
- получения третьими лицами наличных денежных средств с использованием Застрахованной банковской карты из банкомата со Счета Страхователя (Выгодоприобретателя), когда в результате насилия или под угрозой насилия в отношении Держателя Застрахованной банковской карты или его близких Держатель Застрахованной банковской карты был вынужден передать третьим лицам свою Застрахованную банковскую карту, указанную в Договоре страхования, и сообщить третьим лицам PIN-код Застрахованной банковской карты;
- получения третьими лицами наличных денежных средств со Счета Страхователя (Выгодоприобретателя) в отделении Банка с использованием Застрахованной банковской карты с копированием подписи Держателя Застрахованной банковской карты на платежных документах (слипе, чеке) при условии корректного оформления Банком документов по операции, подтвержденной подписью или PIN-кодом;
- перевода денежных средств со Счета Страхователя третьими лицами используя поддельную карту с нанесенными на нее данными действительной Застрахованной банковской карты в качестве расчетного средства (за покупки, работы, услуги);
- перевода денежных средств со Счета Страхователя третьими лицами посредством получения денежных средств из банкомата по поддельной карте, на которую нанесены данные действительной Застрахованной банковской карты;
- использования третьими лицами Застрахованной банковской карты для осуществления платежей с использованием кода проверки подлинности карты (CVV2/CVC2) в результате ее хищения у Держателя Застрахованной банковской карты вследствие грабежа или разбоя, не более чем по 3-м случаям в год.
Есть ли в договоре страховая франшиза? Нет, франшиза по этому продукту не предусмотрена.
Откуда берется сумма, на которую я страхую свои банковские карты? Вы можете выбирать один из четырех вариантов страховой суммы: 60 000 руб., 120 000 руб., 250 000 руб., 350 000 руб.
Уменьшается ли страховая сумма? Да, после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения со дня признания события, предусмотренного договором страхования страховым случаем, если иное не установлено в договоре страхования.
Что нужно предпринять, если что-то случится с картой? При утере, хищении или утрате банковской карты Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и в Cтраховую компанию. При хищении банковской карты надо так же заявить о произошедшем в полицию.
Для каждой карты нужен отдельный договор страхования? Нет, можно застраховать все Ваши банковские карты, эмитированные Сбербанком, с помощью одного договора страхования.
Произошло страховое событие
1. Позвоните нам по телефону 8 800 555 555 7. Специалисты Контактного Центра помогут решить Ваш вопрос.
Что еще нужно сделать:
ознакомиться с порядком действий при наступлении страхового события (скачать)
заполнить заявление о страховом событии (скачать)
2. Заполните заявление и подготовьте необходимые документы.
Направьте документы в Страховую компанию удобным для Вас способом:
- через Личный кабинет,
- через любое отделение ПАО Сбербанк,
- письмом по адресу Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7.
Читайте также Ситилинк как узнать статус заказа
3. Мы поможем решить Ваш вопрос:
В случае признания компанией «Сбербанк страхование» произошедшего события страховым случаем, страховая выплата производится в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех необходимых документов согласно Условиям страхования, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба.
4. Хотите узнать статус решения Вашего вопроса?
Свяжитесь с нами по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7 (для звонков с территории России) или оставьте свой вопрос через Контактную форму с указанием номера Вашего полиса.
Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования
1. Позвоните нам по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7. Специалисты контактного центра помогут решить Ваш вопрос.
2. Заполните заявление и подготовьте необходимые документы.
Направьте документы в Страховую компанию удобным для Вас способом:
- через Личный кабинет,
- через любое отделение ПАО Сбербанк,
- письмом по адресу Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7.
Список документов для внесения изменений
заявление на внесение изменений (оригинал) (скачать)
В целях ускорения процесса дополнительно рекомендуется представить следующие документы:
полис страхования (копия)
документ, подтверждающий оплату (копия)
документ, удостоверяющий личность (копия)
документ, подтверждающий изменения (копия)
Список документов для расторжения договора страхования
заявление на расторжение договора страхования (оригинал) (скачать)
В целях ускорения процесса дополнительно рекомендуется представить следующие документы:
полис страхования (копия)
документ, подтверждающий оплату (копия)
документ, удостоверяющий личность (копия)
3. Мы поможем решить Ваш вопрос:
Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений или отказе от страхования. Если потребуются дополнительные документы, мы Вам обязательно сообщим об этом.
4. Хотите узнать статус решения Вашего вопроса?
Свяжитесь с нами по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7 (для звонков с территории России) или оставьте свой вопрос через Контактную форму с указанием номера Вашего полиса.
Банковские карты на сегодняшний день являются одним из популярных средств расчета, ими пользуются миллионы людей по всему миру. Несмотря на то, что пластиковая карточка является достаточно надежным «хранилищем» денег, никто не застрахован от несанкционированного списания средств и хищения денег злоумышленниками.
Для того, чтобы обезопасить своих клиентов, Сбербанк России совместно с самой надежной страховой компанией «Альфа страхование» разработал для своих клиентов программу, которая позволит защитить их денежные средства и вернуть их в случае утраты при наступлении страхового случая. В данной статье рассмотрим, зачем и кому необходима страховка, какие случаи включены в программу, каковы плюсы и минусы, как ее оформить и что делать в случае наступления страхового случая. Комплексная страховая защита банковской карты – это возможность быть уверенным в сохранности своих денежных средств. Страховой продукт обеспечивает клиенту:
- Круглосуточную годовую защиту на территории всего мира:
- вы можете спокойно совершать покупки через интернет;
- вы можете спокойно оплачивать покупки и услуги в ресторанах, кафе, салонах, как на территории России, так и за рубежом;
- вы можете уверенно снимать наличные с карточки в любом банкомате (не забывайте про тарифы на снятие наличных в различных банкоматах как в РФ, так и за границей);
- Защиту от самых распространенных рисков:
- от несанкционированного списания средств в результате мошеннических действий, в том числе путем хищения карты, фишинга, скримминга, подделки карты или ее реквизитов;
- от утраты карты и потери доступа к денежным средствам в результате механического повреждения или размагничивания карты, насильственного грабежа и разбоя, неисправной работы банкомата;
- от насильственного хищения наличных средств, снятых в банкомате (в течение двух часов с момента снятия денег с карточки);
Важно не путать добровольную страховку карт и страхование при получении кредита. Помните, что страхование при кредитовании является добровольной услугой, от которой можно отказаться в любой момент и вернуть денежные средства потраченные на это.
Источник:
