Факт передачи денег и ценных вещей между частными лицами может быть подтвержден распиской или договором займа. Документы имеют равное правовое значение, но между ними существуют некоторые различия.
Расписка – это документ свидетельствующий о том, что заемщик принял деньги от займодателя. По закону, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то она составляется в письменной форме.
В обязательном порядке в документе должно быть указано следующее:
- Ф. И. О. кредитора и заемщика;
- переданная сумма;
- населенный пункт, где произошла сделка;
- паспортные данные сторон и адреса (необязательно, но лучше указать);
- срок возврата (по желанию указывается);
- проценты за пользование (если деньги даются «под проценты»);
- штрафы за нарушение условий сделки;
- подпись заемщика с расшифровкой;
- дата сделки.
Расписка может быть написана собственноручно или напечатана на компьютере, но подпись должна быть поставлена лично заемщиком. При составлении документа могут присутствовать свидетели, их показания будут учтены судом при возникновении спорных ситуаций.
Вот пример составления долговой расписки:
Оспорить документ можно только в суде, если доказать, что бумага была составлена под влиянием обмана и угроз.
Долговая расписка – это упрощенный договор займа. Не каждый человек может сам составить договор, необходимо обращаться к юристу. А написать расписку можно самостоятельно на любой бумажке. Стороны сами решают о том заверять ее у нотариуса или нет, но нотариальное заверение не повышает значимость документа в суде.
Расписка может помочь не только кредитору. В ней указывается точная сумма финансового займа и условия его возврата, что позволяет заемщику оправдать себя при необходимости отстаивать собственные интересы в суде или иной инстанции.
Основные различия между документами
Договор заключается, как с физическими, так и с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Этот документ свидетельствует о факте передачи денег и призван урегулировать возникающие спорные ситуации.
Законом определены пункты соглашения, которые обязательно должны присутствовать в документе. В дополнение составляется расписка о получении денег заемщиком.
Договор займа – это расширенная долговая расписка.
В документе отражены все пункты сделки и ответственность сторон. Бумаги составляются в двух экземплярах. Как правило, он заключается для подтверждения долговых обязательств между юр. лицами. А также если деньги предоставляются под залог недвижимости или автомобиля.
Займ, заключенный на сумму более МРОТ в 50 раз не может быть безвозмездным. Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с существующей ставкой рефинансирования.
Договор, как и расписка может передаваться коллекторским агентствам.
Что выбрать: договор займа или расписку между физическими лицами
Между документами есть одно серьезное различие. Договор обязательно подписывает и кредитор и заемщик.
Читайте также Звания в прокуратуре россии погоны
Стороны подписывают документ заранее и он не подтверждает, что деньги или материальные ценности были переданы заемщику. Обязательно должна быть составлена бумага о том, что заемщик взял деньги.
Часто в договор займа бывает включен пункт о том, что он одновременно является распиской, а деньги или другие ценности преданы и получены в момент подписания договора.
При судебных разбирательствах данные бумаги являются доказательством наличия долговых обязательств у заемщиков. Грамотно составленный договор всегда весомо смотрится в суде.
В отличие от долговой расписки, в нем прописаны все условия возврата денег, способы разрешения противоречий и другие условия. Одна строка в договоре способна избавить стороны от множества неприятностей.
Реальная история оформления займа под расписку с заверением у нотариуса
Наш читатель погасил оформленный займ под расписку через нотариуса и хочет рассказать, что это такое и какие у него есть особенности.
Суть такого займа заключается в том, что займодателем может быть любое физическое или юридическое лицо, а расписка имеет юридическую силу вплоть до полного погашения задолженности. Условия обсуждаются индивидуально. Далее история пользователя:
Я обратился к гражданину А, чтобы взять займ. Надо было получить 10 тысяч рублей. Мы обсудили условия и сроки возврата, составили расписку и обратились к нотариусу.
В самой расписке было следующее:
- мои Ф. И. О. и паспортные данные;
- Ф. И. О. того, кто предоставлял деньги в долг;
- полученная сумма и форма выдачи денег (наличными);
- срок возврата;
- процент за пользование деньгами;
- неустойка, если деньги будут возвращены не вовремя;
- способы возврата.
Нотариус, изучив документ, заверил его. На все ушло около 1,5 часов, зато я оперативно решил свои финансовые вопросы. Надо было предоставить только паспорт.
Закрытие долга происходило одним платежом после всего срока, указанного в документе. Надо было все вернуть в течение 1 года, я вернул немного раньше с перерасчетом процентов.
Учитывая, что появилась возможность закрыть долг раньше, я выполнил следующие действия:
- позвонил своему заимодателю и объяснил, что готов раньше закрыть долг;
- он перезвонил через некоторое время, посчитав, насколько меньше мне надо заплатить;
- уточнил способ расчета и дал номер своей карты Сбербанка, так как мне было удобно именно так все закрыть, чтобы не тратить время на новую встречу;
- при встрече с заимодателем завершил процедуру оформлением расписки о возврате долга.
Нотариальные расходы мне пришлось взять на себя, но сумма получилась символическая, так как она не фиксированная, а зависит от суммы займа.
Когда мы общались с заимодателем во время написания расписки, он мне сказал, что при отсутствии необходимой суммы к моменту погашения долга, стоит позвонить ему и объяснить ситуацию.
Читайте также Ооо ск согаз жизнь индекс доверия
При подтверждении факта возможности погашения займа через определенный промежуток времени он пойдет навстречу и позволит аннулировать данный документ, оформив новую. Но все решается в индивидуальном порядке, поэтому нет единых требований к кандидатам для пролонгации.
На днях к нам обратился клиент с просьбой о правовой помощи по взысканию долга по долговой расписке. Рассказываем нашим читателям что это такое и чем отличается от договора займа.
Долговая расписка является одним из доказательств передачи денег и иного имущества в долг от одного лица (займодавца) другому лицу (заёмщику).
На сегодняшний день договор займа должен заключаться в письменной форме, если сумма займа превышает 10 000 (десять тысяч) рублей, а если займодавцем является юридическое лицо — независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).
Несоблюдение письменной формы лишает права сторонам ссылаться на свидетельские показания, но не лишает права приводить письменные и другие доказательства (ст. 162 ГК РФ). Отсюда следует, что несоблюдение письменной формы договора займа не влечёт его недействительность.
Если сумма займа меньше 10 тыс. рублей, то договор займа может быть заключен устно.
Фактически, Гражданский Кодекс РФ различает понятия «договор займа» и «расписка заёмщика».
Основное различие в том, что последняя подтверждает наличие договора займа, его условия и передачу денежных средств и иного имущества займодавцем заёмщику (п. 2 ст. 808 ГК РФ). То есть расписки может и не быть при заключении договора займа.
Сам по себе договор займа должен содержать следующую информацию:
Ф. И. О. кредитора и заемщика; переданная сумма; населенный пункт, где произошла сделка; паспортные данные сторон и адреса (необязательно, но лучше указать); срок возврата (указывается по желанию); проценты за пользование (если таковых не указано, то это не лишает права займодавца взыскать с заёмщика проценты за неправомерное удержание денежных средств по ст. 395 ГК РФ); штрафы за нарушение условий сделки; подпись заемщика с расшифровкой; дата сделки.
Если долговая расписка содержит всю указанную выше информацию, формально её можно признать договором займа.
В том случае, если какой-либо из указанной информации в долговой расписке не указано, то договором займа она признана не будет, но будет являться письменным доказательством договора займа, как уже было указано выше.
Отсюда следует вывод: для снижения рисков сторонам следует заключать именно договор займа, а передачу средств подкреплять долговой распиской.
Наличие только долговой расписки не означает, что стороны лишены возможности доказывать сам факт наличия отношений по договору займа.
Читайте также Емс почта россии заключить договор
Юридическая консультация Моё Право (г. Омск, пр-т Космический, 89)
Если у вас остались вопросы, напишите нам в VK:
– Я несколько раз брала деньги в долг у своего друга под проценты и писала расписки о том, что верну по первому требованию. Сейчас из-за кризиса я перестала выплачивать проценты. Мой друг забеспокоился и предложил заключить договор займа, так как, говорит, что расписка – это не надежно. Так нужно было заключить договор или достаточно расписки?
– Расписка имеет одинаковую силу с договором. То есть расписки достаточно для того, чтобы подтвердить заем денежных средств. Так что, если помимо выданных расписок вы бы подписали еще и договор займа, то это означало бы, что ваш друг смог бы требовать с вас деньги и по распискам, и по договору.
– После того как я отказалась подписать тот договор, мне пришло письмо с требованием в течение трех дней вернуть все деньги по распискам. Это требование было подписано человеком, написавшим, что он представитель по доверенности моего друга. И он пригрозил, если я не верну – за каждый день просрочки будет начисляться 1 процент от суммы долга.
– Этот человек прислал в письме копию доверенности, которая бы подтвердила его полномочия?
– Нет, в письме было только требование.
– Тогда в ответ на это письмо вы можете направить просьбу предоставить копию доверенности. Что касается процентов, то порядок их начисления регулируется договором (распиской). В ваших расписках было что-нибудь написано про проценты в случае просрочки возврата денег?
– Тогда порядок начисления процентов за просрочку денежных средств будет регулироваться Гражданским кодексом. Заявление человека, представившегося представителем по доверенности, о том, что проценты просрочки составят 1 процент от суммы займа в день, ничего не значит, так как в расписках об этом не сказано. А в законе другой порядок. По закону проценты считаются так: количество дней просрочки умножается на ставку рефинансирования ЦБ РФ (сейчас она равна 11 процентам) и делим на произведение 100 и 365. Полученное число умножаем на сумму долга. Например, если просрочка составила 30 дней, а сумма долга 500 000 рублей, то проценты просрочки составят 4520,5 рубля.
– А с какого дня будут начисляться проценты?
– Со дня, следующего после того, как должно быть исполнено обязательство. Вы должны деньги вернуть по первому требованию. Значит, проценты будут считаться со следующего дня после поступления требования. Пока представитель по доверенности не представит вам доверенность или ваш друг лично не потребует деньги, требование не считается предъявленным, а значит, и проценты за просрочку не начисляются.
Источник:
